1.Банковская система России.

Банк –это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлекать во вклады денежные средства физических или юридических лиц, размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

По характеру деятельности банки подразделяются на:

-эмиссионные;

-коммерческие;

-инвестиционные;

-ипотечные;

-сберегательные;

-специализированные (например, торговые банки).

Банковская система представляет собой включенную в экономическую систему страны единую совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет свои функции, проводит свой перечень денежных операций/сделок, в результате чего весь объем потребностей общества в банковских услугах удовлетворяется в полной мере.

Можно выделить два типа построения банковской системы:

1. Одноуровневая банковская система. Предполагает преобладание горизонтальных связей между банками. Одноуровневая организация банковской системы существовала на ранних этапах развития банковского дела, когда еще не выделялись Центральные банки. На современном этапе такие системы существуют в странах с плановой экономикой.

2. Двухуровневая банковская система. В странах с рыночной экономикой современные банковские системы двухуровневые: 1 уровень – Центральный банк, 2 уровень – все виды коммерческих банков и другие кредитные организации, лицензированные Центральным банком.

Центральный Банк в любом государстве занимает особое место в кредитно-финансовой системе. В отличие от коммерческих банков и других кредитных организаций Центральный Банк представляет собой государственный орган, отвечающий за объем денежной массы и кредитов, предоставляемых экономике в целом.

Основные задачи Центрального Банка

6. Обеспечение устойчивости валюты страны

7. Обеспечение единой федеральной денежно-кредитной политики

8. Развитие и укрепление банковской системы

9. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов

10. Осуществление операций по внешнеэкономической деятельности

3. Центральный Банк осуществляет денежно-кредитное регулирование

Методы денежно-кредитной политики Центрального Банка:

-изменение процентных ставок, по которым ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам

- изменение норм обязательных резервов банков

-политика валютного курса или курсовая политика.

Коммерческие банки (КБ) - это институт кредитно-банковской системы, организующий движение ссудного капитала с целью получения прибыли

Основными функциями коммерческих банков считаются:

1. аккумуляция и мобилизация денежного капитала

2. посредничество в кредите

3 расчетно-кассовое обслуживание

4. создание кредитных денег

5. организация выпуска и размещения ценных бумаг

6. консультационное обслуживание клиентов.

Классификация КБ: 1. По форме собственности: -акционерные общества; -государственная собственность; -частные; -смешанные; 2. По видам совершаемых операций: -универсальные; -специализированные 3. По территории деятельности: -региональные; -межрегиональные; -национальные; -международные. 4. По наличию филиальной сети: -банки, имеющие филиалы; -банки, не имеющие филиалов.

К пассивным операциям относят:

-прием вкладов (депозитов);

-открытие и ведение счетов клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

-выпуск собственных ценных бумаг;

-получение межбанковских кредитов.

Ресурсы коммерческих банков состоят из двух основных видов источников:

-собственных средств банка;

-привлеченных средств.

В составе собственных средств банка выделяют: уставный, резервный и другие специальные фонды.

КБ работает преимущественно на привлеченных средствах (которые могут составлять до 90% в совокупных пассивах банка).

КБ имеет возможность привлекать средства предприятий, населения и других банков. Привлеченные ресурсы подразделяются:

-на управляемые ресурсы (срочные депозиты, межбанковские кредиты);

-текущие пассивы (остатки средств на текущих и корреспондентских счетах).

Вклад (депозит) – это денежные средства, переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях. Операции, связанные с привлечением денежных средств во вклады, называют депозитными. Для банков вклады – главный вид пассивных операций.

Срочные вклады – это денежные средства, зачисляемые на депозитные счета на оговоренный срок с выплатой %, который зависит от размера и срока вклада.

Депозитный сертификат – это письменное свидетельство о депонировании в банке крупной суммы денег, в котором указываются срок его обязательного обратного выкупа банком и размер выплачиваемой надбавки. Депозитные сертификаты выдают только юридическим лицам.

Пассивной операцией КБ является получение ими централизованных кредитных ресурсов. Кредиты ЦБ предоставляются КБ в порядке рефинансирования и на конкурсной основе, а также в форме ломбардных кредитов.

Активные операции означают использование от своего имени привлеченных и собственных средств для получения дохода. По экономическому содержанию их делят на:

-кассовые и расчетные;

-инвестиционные

-учетно-ссудные.

2.Понятие прожиточный минимум. Определение минимального размера з/пл.

Федеральное правительство определяет минимальный уровень з/пл, которую могут получать работники. Но почему некоторые работники получают з/пл выше законодательно установленного минимума? Почему бы работодателю не снизить оплату труда ? Дело в том, что между различными работодателями существует конкуренция. Труд производителен, потому предельный продукт труда большинства работников перекрывает уровень минимальной з/пл. Потому пока существует конкуренция среди предпринимателей оплата труда будет стремится к величине предельного продукта труда. Однако это не означает, что минимальная з/пл не оказывает ни какого влияния на занятость или уровень оплаты труда. Одна из важнейших характеристик рынка труда является и неоднородность (производительность ,квалификация) . Отчасти установленного минимума з/пл способствует возникновению высокого уровня безработицы среди не квалификационной рабочей силы, особенно среди молодежи. Сохранение фиксированной минимальной з/пл объясняется тем, что она оказывает негативные воздействия , только на тех, кто в результате введения этой меры не смог получить работу, в то время как люди, сумевшие ее найти, получают более высокую з/пл. Прожиточный минимум складывается из совокупного объема спроса при каждом значении цены и при постоянстве всех остальных влияющих на спрос факторов, получается путем сложения объемов спроса всех показателей при каждом значении цены. Бюджетом фиксируется прожиточный минимум , который обуславливает выбор потребительских благ, которые потребитель может себе позволить приобрести, поскольку ни один потребитель не может себе позволить все, что ему хочется, то он оказывается перед лицом компромиссов находящих итоговые выражения в отрицательном наклоне линии бюджетных ограничений. Изменение всех цен и дохода в одинаковой пропорции оставляет потребительский спрос на все блага неизмененными. Прожиточный минимум – стоимостная оценка корзины, а также обязательные платежи и сборы.